Évènements de vies

Emprunter, c'est bien. Épargner, c'est mieux.

Vous rêvez de prendre une année sabbatique ? Vous attendez un enfant ? Vous entreprenez de rénover votre intérieur ?

Quels que soient vos projets, la marche à suivre est la même.

À déterminer

  1. Coût : le montant total à amasser
  2. Délai : la date visée de réalisation
  3. Moyens : votre capacité d'épargner sans compromettre l'équilibre de votre budget

Placement approprié

Pourquoi investir dans les fonds de placement ? Parce qu'ils offrent un bon potentiel de rendement et qu'ils sont liquides.

Pour encaisser votre argent, il vous suffit de demander le rachat de vos parts auprès de votre conseiller.

Versements périodiques

Connaissez-vous la formule d'investissement par versements périodiques ? C'est vous qui en déterminez le montant et la fréquence, que vous pourrez modifier ensuite, en tout temps.

Ces versements sont prélevés directement sur votre compte et virés dans votre portefeuille de fonds de placement, pour servir à l'acquisition de nouvelles parts.

Comme elle implique un étalement de votre investissement dans le temps, cette technique a un effet de lissage : elle atténue les fluctuations à la baisse, tout en vous laissant bénéficier des séquences de hausse.

Piger dans votre épargne enregistrée

Si vous souhaitez acquérir une propriété ou revenir aux études, vous pouvez retirer de l'argent de votre REER et votre retrait ne sera pas imposable.

C'est en quelque sorte un prêt sans intérêt que vous vous accordez à vous-même.

###
Acheter une maison Retourner aux études
Régime fiscal Régime d'accession à la propriété (RAP) Régime d'encouragement à l'éducation permanente (REEP)
Retrait maximal 25 000 $ ou 50 000 $
pour un couple
20 000 $
(10 000 $ par an)
Délai de remboursement 15 ans 10 ans

En vertu du RAP, le délai de remboursement est calculé à compter de la 2e année suivant celle du retrait.

Dans le cas du REEP, il est calculé à compter de la plus rapprochée des dates suivantes :

  • 5e année suivant le 1er retrait
  • 2e année suivant celle où, dans votre déclaration fédérale de revenus, vous avez inscrit avoir eu droit au montant relatif aux études

Devenez bénéficiaire de votre REEE

Vous avez ouvert un Régime enregistré d'épargne-études et voilà que l'enfant qui en est le bénéficiaire choisit de ne pas s'inscrire dans un établissement d'enseignement supérieur ?

Vous pouvez, entre autres options, vous désigner vous-même comme bénéficiaire et financer ainsi votre retour aux études.

Dresser un budget, établir vos cibles d'épargne, choisir vos placements : à chaque étape, vous pouvez compter sur l'expertise de votre conseiller.